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中國農業銀行浙江省分行:拓寬數據源 批量建檔案

2019-10-16 10:28:54  
  圖為中國農業銀行浙江省分行走村入戶,為農民介紹農行惠農e貸,提供金融服務。  中國農業銀行浙江省分行供圖  圖為中國農業銀行浙江省分行走村入戶,為農民介紹農行惠農e貸,提供金融服務。 中國農業銀行浙江省分行供圖

  中新網浙江新聞10月16日電(王迎 王玉翔 王錫洪)近年來,浙江正加快形成與市場需求相適應、與地方資源稟賦相匹配的現代農業產業結構和區域布局,全面提升現代農業發展層次,增強農業綜合生產能力、市場競爭能力和可持續發展能力。

  在此背景下,中國農業銀行浙江省分行依托“惠農e貸”,通過全面拓寬農民數據信息獲取來源,創新推出“惠農e貸”“自畫像”平臺,打造“產業+農戶”精準支農新模式。

  截至今年9月,該行“惠農e貸”增量191億元(人民幣,下同),總量達403億元,總量、增量均居中國農業銀行系統第一。

  “信貸檔案”解農戶貸款難題

  浙江溫州市洞頭區霓嶼島已有40多年紫菜養殖歷史,但因缺乏資金投入,全島紫菜產量始終不高,養殖戶增收有限。

  去年,島上的布袋岙村迎來好年景。4200余畝紫菜賣出了3000多萬元的好價錢,養殖戶普遍大幅增收。

  “為了提高產量,大伙去年投入了840多萬元。其中,大部分資金都是農行發放給村民的‘紫菜貸’。”該村村書記童孝衡說。

  據了解,“紫菜貸”是該行為島上紫菜養殖戶而推出的“惠農e貸”新產品,目前已為布袋岙村村民發放“紫菜貸”超過1070萬元。

  柯受煉就是布袋岙村的“紫菜貸”受益者之一。去年2月,他想把自家承包的20畝紫菜田擴大到40畝,可資金成了問題。眼看發展機會就要錯過,他聽說農行推出“紫菜貸”。“我抱著試一試的心態找上門,不到兩天貸款就批下來了,并在手機上完成了放款,解了燃眉之急。”

  “紫菜貸”等“惠農e貸”新產品能便捷服務農民,得益于該行推進農民“信貸檔案”建設。

  據悉,農民不僅缺乏抵押物,而且沒有可以用作融資依據的信用數據。銀行難以進行風險管控,導致農民融資難、融資貴。對此,該行根據農戶生產、供銷和信用等情況,以“一村一表、一戶一檔”為目標,為農戶建立“信貸檔案”。在此基礎上,該行做到系統自動抓取數據,自動根據模型生成授信額度,切實解決農民貸款難題。

  “我們為拓寬檔案數據來源渠道,線上對接財政、農業、林業等部門數據,批量建檔,線下派出員工、信息員、掛職干部,分片作業、走村入戶,整村推進建檔工作。”該行相關負責人表示,該行還連接內部業務系統,自動抓取農民在銀行的資產負債信息。

  此外,該行創新設立農戶評議機制,邀請村委成員、駐村干部、有威望的村民等組成評價小組,就農民的人品、凈資產、信用等開展“背靠背”評價,堅持派員上門采集、核實建檔農戶信息,結合評議與實地調查情況,進行二次篩選,切實提高農戶“信貸檔案”質量。

  截至9月末,該行已開辟數據來源13個,為268萬農戶建立“信貸檔案”,占浙江省農戶總數的44%以上。

  “自畫像”平臺提高貸款效率

  除了“信息檔案”,該行還創新建設“自畫像”平臺。把目光移到浙江紹興市瀝海鎮背靠杭州灣,廣袤的灘涂上建起8萬余畝南美白對蝦水產養殖基地。400余戶對蝦養殖戶買蝦苗、買飼料、承包蝦塘,資金需求不小。

  然而由于養殖戶分散在不同村子,“惠農e貸”整村建檔批量發放模式的金融服務觸角觸及不到他們。打破這一困局的是“惠農e貸”“自畫像”平臺。

  據了解,“惠農e貸”“自畫像”指該行向特色產業農戶發送邀約辦理貸款的信息,引導有貸款需求的農戶自助補充資料,結合客戶提供的信息和基礎數據進行分析,并于上門調查通過后,進行預授信和發放貸款,有效解決特色產業農戶分散和不能通過整村推進建檔的難題,提高“惠農e貸”的針對性和發放效率。

  “現在鎮上從事對蝦養殖且信譽、品行良好的農戶,不管在哪個村,都能申請到農行‘惠農e貸’,手續簡便。”瀝海鎮農業產業協會負責人李鳴表示。

  目前,瀝海鎮的對蝦養殖戶增加灘涂承包面積,實現增收。截至8月末,該行已為當地200戶養殖戶發放“惠農e貸”逾6000萬元。

  如今,“惠農e貸”“自畫像”平臺支持許多特色產業發展,發放貸款1.56億元的安吉“白茶貸”,發放貸款超1億元的溫州“番茄貸”,發放貸款7815萬元的金華“葡萄貸”……該行將“惠農e貸”打造成當地支持鄉村振興的金融產品,因地制宜加大投放力度,實現效益和形象雙提升。(完)

[編輯:馬牧青] 來源:中新網浙江
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